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| 재무설계개요 |
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개인의 재무목표를 세우고, 재무상태와 현금흐름을 파악하여 재무목표에 맞게 자산을 배분하고 투자를 실행하는 일련의 과정입니다. |
정기적인 모니터링을 통해 재무목표, 자산배분, 투자실행 결과를 지속적으로 점검하여, 변화하는 환경에 효율적으로 대응하고 재무목표 달성에 차질이 없도록 이뤄나갑니다.
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개인재무컨설팅 필요성 |
우리가 일생을 살아가는 동안에는 수많은 일들이 일어납니다. 탄생과 죽음, 유치원부터 대학, 대학원까지의 교육과정, 결혼, 자녀출산, 자녀교육과
결혼, 우리의 은퇴와 노후생활 등등 여기에다 자산관리의 불확실성을 높여줄 사회 경제 환경변화의 대표적인 예로 저금리, 저출산 고령화, 인플레이션,
이자율하락, 실업과 질병, 화재와 도난, 교통사고 등 예기치 않은 위험에 대비 불가피한 상황에서의 재무적 손실을 최소화하고 지속적인 재무적 안정성을 확보하기 위함입니다.
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인생 전반에 필요한 목적자금 마련 뿐만이 아니라 성공적인 투자, 행복한 노후, 위험에 대한 대비, 그리고 안정적인 자산상속까지 도와드립니다.
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투자설계 |
투자설계는 재무목표에 가장 적합한 형태로 자산을 배분하고 관리하는 과정을 의미합니다. 모든 재무설계의 최종 단계는 실행, 즉 투자설계로 이어지며
투자설계가 효과적이며 실현 가능한 설계가 될 때 성공적인 재무목표 달성이 가능합니다.
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은퇴설계 |
은퇴설계는 은퇴 이후 행복한 삶을 위해 경제 활동기에 재무적, 비재무적인 모든 사항들을 준비하는 것을 의미합니다. 재무설계를 필요로 하는 가장
큰 이유는 행복한 은퇴를 위한 것이며, 은퇴설계가 되지 않는다면 완성된 재무설계라고 할 수 없습니다.
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부동산설계 |
부동산 설계는 부동산 투자 시, 물리적, 법적, 경제적 제약 조건과 투자목적 달성 가능성을 파악하는 것입니다. 부동산도 이제는
장기적 관점에서 주식, 채권 등과 마찬기자로 자산배분의 한 부분으로 투자 포트톨리오 안에서 효율적으로 운영, 관리되어야 합니다.
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위험설계 |
위험설계는 고객의 위험요소를 분석, 적절한 보험상품을 선정해주고 환경변화에 따라 정기적으로 모니터링 해주는 과정입니다. 바람직한 보험설계란 보험을 구입하는 데 발생하는 비용과 얻어지는 혜택이 적절히 균형을 이루어 위험을 최소화하고 마음 편한 안정적인 삶을 사는데 목적이 있습니다.
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세금설계 |
세금설계란 합법적으로 세금을 절세할 수 있는 적절하고 일관성 있는 전략을 수립하는 과정입니다. 요람에서 무덤까지라는 말처럼 사람은 평생 동안 세금을 떠나서 살 수 없습니다. 세금설계에는 소득세의 절감 증여, 상속세의 젉마 대책 등을 통한 부의 증식과 관리, 이전에 대한 효과적인 절세대책을 수립합니다.
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증여,상속설계 |
상속이 개시되면 가족관게의 재정림과 부양의 문제가 발생하며, 개인의 채권 및 채무관계의 정리가 필요합니다. 이를 사전에 계획하고 준비하는 과정이 증여, 상속설계입니다. 상속설계 시에는 남은 배우자에 대한 생활대책과 장기간병에 대한 대책을 철저히 수립하고 나서 자녀들에 대한 증여와 상속에 대한 계획을 수립하는 것이 좋습니다.
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